`

СПЕЦИАЛЬНЫЕ
ПАРТНЕРЫ
ПРОЕКТА

Архив номеров

Как изменилось финансирование ИТ-направления в вашей организации?

Best CIO

Определение наиболее профессиональных ИТ-управленцев, лидеров и экспертов в своих отраслях

Человек года

Кто внес наибольший вклад в развитие украинского ИТ-рынка.

Продукт года

Награды «Продукт года» еженедельника «Компьютерное обозрение» за наиболее выдающиеся ИТ-товары

 

Интернет-платежи в Украине: обзор формирующегося рынка

0 
 

Число украинцев, имеющих постоянный доступ в Интернет, увеличивается с каждым днем. По оценкам некоторых экспертов, сегодня оно составляет около 2 млн. Вполне логично, что наряду с ростом абонентской базы развивается и контент отечественного сегмента Всемирной Сети – становится больше интернет-магазинов, все чаще даже не связанные с Сетью компании принимают решение о приеме оплаты в онлайне за свои товары и услуги.

Формирование отечественного рынка интернет-платежей началось весной 2001 г. – именно тогда магазин Bambook.com.ua первым в Украине заявил о приеме оплаты посредством карт Visa и MasterCard. Примечательно, что уже через три месяца доля заказов, оплачиваемых через Сеть, достигла в нем 10–15%.

В то время реализовать подобную систему стоило невероятных усилий. Все банки были буквально помешаны на защите от мошенничества, и даже готовность некоторых интернет-магазинов взять на себя 100%-ную компенсацию убытков в случае возникновения каких-либо проблем не гарантировала открытия торгового счета для онлайновых продавцов. Сегодня, к счастью, ситуация изменилась, и практически на каждом сайте, торгующем чем-либо в Сети, реализована возможность оплаты в онлайне. Кроме того, с помощью Интернета в настоящее время можно оплачивать и множество офлайновых сервисов – мобильную связь, коммунальные услуги, кабельное телевидение и т. д.

Наибольшую популярность в украинском сегменте Сети получили системы виртуальной наличности, которую часто называют электронными деньгами, и расчеты с помощью банковских карт. Из первых мы выделили WebMoney и «Интернет.Деньги» – их прием осуществляет большинство отечественных онлайновых сервисов и магазинов, и пополнить счет в этих системах сегодня не составляет труда. Что касается второго способа, то, по большому счету, клиент, расплачивающийся на Web-ресурсе платежной картой, даже не знает, какая компания или банк обеспечивает эквайринг. Тем не менее есть сервисы, выступающие в качестве посредников при оплате; зачастую речь идет о перечислении средств за различные офлайновые услуги. Один из них – система доставки электронных счетов Portmone.Com. Не стоит также забывать, что наряду с традиционными пластиковыми магнитными картами существуют и смарт-карты – с ними, в частности, работает система «Интерплат».

Помимо прочего, в последнее время все большее число коммерсантов интересуется способами приема платежей через Web-сайты. Информации о них, как оказалось, не очень много, и мы решили рассказать о том, как это сделать.

WebMoney

Созданная в 1998 г. в России система WebMoney Transfer долгое время не была должным образом представлена в Украине – несмотря на фактическую доступность по всему миру, абсолютное большинство транзакций совершалось на территории Российской Федерации. Конечно, в нашей стране также можно было пользоваться данной платежной системой, но малое количество точек пополнения счетов, немногочисленность интернет-магазинов, принимающих к оплате электронные наличные, а также неадаптированность к местному законодательству не позволяли WebMoney здесь развиваться.

Средствами расчета в данной системе являются цифровые учетные единицы, именуемые титульными знаками WebMoney. В настоящее время используются WMZ – эквивалент доллара США, WMR – российского рубля, WME – евро и WMU – украинской гривни. Именно с момента создания последней (начало 2004 г.), в принципе, можно говорить об официальном присутствии WebMoney в нашей стране. Кроме того, относительно недавно был зарегистрирован и WMY – эквивалент узбекского сума.

Интернет-платежи в Украине обзор формирующегося рынка
При регистрации в WebMoney автоматически заводятся четыре «кошелька»

Соответствие титульных знаков имущественным правам (материальным активам) устанавливают гаранты – организации, обеспечивающие 100%-ное резервирование активов, полную ликвидность обращающихся в системе расчетных средств, проведение банковских платежей на счета участников по первому требованию и документальное сопровождение операций с учетом норм соответствующего законодательства. Следует отметить, что в Украине сейчас нет юридического понятия «электронные деньги», в бухгалтерской отчетности все операции, совершаемые в WebMoney, отражаются как переуступка прав требования.

Чтобы стать участником системы, нужно скачать программу WebMoney Keeper и пройти традиционную процедуру регистрации; те же, кто не хочет устанавливать данное ПО, могут воспользоваться Web-доступом (WebMoney Keeper Light). Для авторизации в системе ввода логина и пароля недостаточно – требуется также наличие специального электронного ключа либо сертификата, подтверждающего личность владельца. Поэтому если есть необходимость в доступе к счету с разных компьютеров, следует иметь эти файлы при себе, к примеру на дискете либо на USB-флэш. Есть возможность управлять «кошельком» (так называется счет в WebMoney) и посредством мобильного телефона с установленным Java-приложением GSM Keeper (подробнее об этом на сайте telepat.ru).

Каждый новый зарегистрированный участник является, по сути, анонимным лицом, поэтому внутри системы реализована аттестация всех желающих. Аттестат WebMoney – это фактически внутренний электронный паспорт пользователя, наличие которого, по словам Никиты Сенченко, директора по развитию компании «Украинское Гарантийное Агентство», гаранта титульного знака WMU, говорит о том, что его владелец добровольно отказался от анонимности на благо бизнеса: мало кто захочет переводить свои средства неизвестно на чей счет. К тому же каждый аттестованный участник получает доступ к следующим возможностям системы: кредитование, автоматический прием платежей на сайтах, участие в арбитражной системе WebMoney и ведение коллективной бухгалтерии в новом сервисе Capitaller.Ru.

Рассмотрим процедуру аттестации и ее преимущества подробнее. Упомянутые внутренние паспорта выдают регистраторы, лица, уполномоченные на эти действия самой платежной системой. К примеру, в Украине в настоящее время существует пять регистраторов (их координаты можно найти на сайте passport.webmoney.ru). Чтобы получить аттестат, достаточно предоставить заявление и ксерокопию паспорта.

Для осуществления кредитных операций в WebMoney предусмотрены специальные титульные знаки WM-C и WM-D. Лицами, выдающими займы, выступают обычные участники системы, условия каждой сделки оговариваются индивидуально. Если возникают какие-либо спорные вопросы, претензии пользователей друг к другу и т. п., следует обращаться в арбитражную систему.

С помощью WebMoney можно также организовать прием титульных знаков в интернет-магазинах, на сайтах с платным доступом и т. п. Для этого в настоящее время имеется три интерфейса. Web Merchant Interface позволяет интегрировать в Web-ресурс необходимые для работы с системой программные элементы. С помощью Click&Buy Merchant Interface покупатель может оплатить и получить товар «одним нажатием»: для инициации платежа продавец создает на своем сайте ссылку в специальном формате, через нее покупатель загружает в Keeper информацию о товаре или услуге, а после нажатия кнопки Оплатить запрос на платеж пересылается на сервер WebMoney. В случае успешного проведения платежа система возвращает квитанцию на получение товара, после чего информация автоматически передается на сайт продавца. Третий интерфейс – WM Automation Interface позволяет создавать специальные программы, выполняющие в WebMoney автоматические операции. К примеру, обменные пункты по конвертации титульных знаков одного типа в другой.

Отметим также, что все транзакции в WebMoney являются безотзывными, т. е. совершенный платеж никаким образом отменить нельзя. Но в системе есть возможность сопровождать операцию кодом протекции – специальным паролем, после ввода которого средства окончательно поступают на счет получателя, в противном случае через определенное время деньги возвращаются отправителю.

Помимо регистрации, для совершения различных операций в системе, естественно, время от времени нужно пополнять счет («кошелек»). Для WMU предусмотрены следующие варианты ввода средств: банковский перевод, обмен наличных на титульные знаки у авторизованных дилеров и предоплаченные карты номиналом 50, 100, 200 и 500 единиц. По словам Никиты Сенченко, в Украине в настоящее время их распространяют более чем 400 торговых точек (преимущественно сети BestCard Service, «Феномен» и дилеры «УГА»), число которых постоянно растет. Кроме того, существуют так называемые электронные PIN-коды, минимальная сумма пополнения этим способом составляет 10 WMU. К сожалению, с помощью банковских карт переводить средства на счет WebMoney нельзя из соображений безопасности. Для вывода денег из системы предусмотрены переводы на банковский счет и через обменный пункт. С каждой совершенной транзакции WebMoney взимает с отправителя комиссию в размере 0,8% от суммы перевода, но не более 50 WMZ или 250 WMU.

О том, что популярность системы постоянно растет, свидетельствует объем оборота компании. Так, за минувший год для титульных знаков WMZ он достиг 500 млн, для WMR – 3,2 млрд, для эквивалента гривни WMU – около 25 млн.

Число сторонников WebMoney увеличивается: с момента запуска в ней зафиксировано более 2,3 млн регистраций, из которых около 300 тыс. – в Украине. В нашей стране уже работает 50 обменных пунктов титульных знаков WM. По интернет-магазинам, принимающим платежи этой системы, статистики нет – ведь помимо ранее указанного автоматического способа сайты могут принимать оплату обычным, «ручным» переводом на «кошелек», поэтому отследить их количество практически невозможно. По данным «Украинского Гарантийного Агентства», WM принимает свыше 90% отечественных онлайн-продавцов.

Из первых уст

Валерий Журавский
руководитель интернет-магазина Itkom.com.ua

Основной причиной, по которой в нашем магазине до сих пор не принимаются платежи посредством Интернета, является весьма низкий спрос на данную услугу со стороны клиентов. Большинство украинцев сегодня вполне устраивает расчет за товар наличными при доставке его курьером. Одно время мы пытались реализовать у себя прием банковских карт, но условия финансовых учреждений нам кажутся неприемлемыми. К примеру, в случае оплаты мошенником украденной картой компенсация всей суммы ляжет на нас, в то время как в развитых государствах решение подобных проблем берут на себя банки.

Тем не менее в ближайшее время мы намерены вернуться к данному вопросу. Что касается систем электронных денег, таких как WebMoney и «Интернет.Деньги», то, по нашему мнению, они не обеспечивают должного уровня безопасности транзакций. Кроме того, их основным пользователем является молодежь, обычно приобретающая недорогие товары. Поэтому прибыль от оплаты заказов этим способом будет намного меньше, чем риски, на которые пришлось бы пойти в случае его внедрения.

Роман Тютянов
эксперт по логистике ДП «Алькатель Украина»,пользователь систем онлайн-платежей

Первую покупку в Интернете я совершил более четырех лет назад. Это был товар с аукциона eBay, но, к сожалению, оплачивать его нужно было с помощью PayPal, а для граждан Украины данная система тогда, как, впрочем, и сейчас, была недоступна. Пришлось воспользоваться услугами знакомого из Канады, а деньги ему отправить обычным переводом. С тех пор мне довольно регулярно приходится заказывать что-то в зарубежных онлайновых магазинах (по причине отсутствия необходимых вещей в нашей стране), но практически ни один из них не принимает карты, эмитированные в Украине. Опять же, выручают друзья.

В отечественном сегменте Сети покупки совершаю довольно редко, так как предпочитаю знакомиться с необходимым мне товаром «вживую». Если же точно знаю, что мне нужно (зачастую это какая-нибудь мелочь – компакт-диск, книга, пульт от сломавшегося плеера и т. п.), использую WebMoney: карточки пополнения продаются практически по всему Киеву. С недавних пор также оплачиваю коммунальные услуги в Интернете через сайт своего банка.

Александр Устинов специалист по маркетингу интернет-магазина Matrix.ua

В настоящий момент посредством Интернета мы принимаем оплату WebMoney, «Интернет.Деньги», а также банковскими картами (сервис обеспечивает Portmone.Сom). В целом на расчеты через Сеть приходится около 5% от всего оборота магазина, причем эта доля хотя и медленно, но растет. Исходя из нашей статистики, могу сказать, что наиболее популярным способом перевода средств в Интернете является система WebMoney.

Для нас как для продавца реализация товаров в онлайне весьма удобна, но, к сожалению, способствовать популяризации этого вида оплаты мы не можем. Полагаю, что спрос на данную услугу будет увеличиваться эволюционно, с ростом общего количества пользователей Интернета в нашей стране.

«Интернет.Деньги»

Еще одна платежная система виртуальной наличности была запущена в коммерческую эксплуатацию в 2001 г. под названием «Пейкэш Украина», затем в апреле 2003 г. она трансформировалась в «Интернет.Деньги». Ее функциональность основана на технологии PayCash, а расчетной единицей здесь выступает украинская гривня. Данные о финансовом обороте компания не разглашает, но, по словам ее директора Алексея Гришина, за прошлый год этот показатель вырос более чем вдвое, количество транзакций увеличилось почти втрое.

В настоящее время в системе зарегистрировано около 40 тыс. пользователей, а оплату «Интернет.Денег» принимает свыше 100 онлайн-магазинов. Отметим также, что клиенты компании могут совершать покупки и с сайтов, поддерживающих переводы из других платежных систем, базирующихся на той же технологии (к примеру, российская «Яндекс.Деньги», американская Cyphermint и армянская DramCash); счет автоматически будет выставлен в гривнях. Кстати, с началом работы представительства «Яндекса» в нашей стране появилась и ее платежная система, но всю поддержку украинских пользователей осуществляет компания «Интернет.Деньги».

Интернет-платежи в Украине обзор формирующегося рынка
Интерфейс приложения для работы со счетом в системе «Интернет. Деньги»

Для регистрации в системе необходимо скачать программу «Интернет.Кошелек», она устанавливается лишь в указанную директорию и может свободно переноситься с одного компьютера на другой. Затем нужно заполнить специальную форму, указав персональные данные, – в случае же предоставления недостоверной информации решить возникшие проблемы со службой поддержки будет невозможно.

Следующим шагом является пополнение персонального счета. Сделать это можно с помощью предоплаченных карт номиналом в 50, 100, 200, 500 и 1000 грн (более 1300 точек продаж по всей стране), банковским либо почтовым переводом, а также наличными в офисе компании.

Стоит учесть, что во время первой процедуры ввода средств на счет будет зачислено на 5 грн меньше – такова сумма регистрационного взноса пакета iMoney Classic, устанавливаемого всем клиентам по умолчанию. В его рамках действуют следующие тарифы: бесплатное обслуживание, 1% с транзакции (оплачивает получатель), 1% при выводе средств (но не менее 3 грн) плюс стоимость услуг трансфер-агентов – компаний и организаций, через которые можно вывести средства из «Интернет.Деньги». Предусмотрено несколько способов «обналичивания» виртуальных средств: банковские переводы на расчетный и карточный счета, почтовые переводы и наличными в офисе. Со всеми тарифными планами можно ознакомиться по адресу www.imoney.com.ua/system/ packet.ru.htm.

Для того чтобы интернет-магазин смог принимать виртуальные гривни «Интернет.Деньги», необходимо подключить его к Центру приема платежей (ЦПП). Осуществляется это следующим образом: на сервере системы нужно пройти процедуру регистрации, после которой ресурс продавца становится работоспособным, но с максимальным объемом транзакций в 1 грн и невозможностью вывода наличности. Данные ограничения действуют до момента подписания клиентом специального договора на подключение и оплаты регистрационного счета (100 грн). Стоимость услуг приема платежей – 3% с каждого перевода, но не менее 100 грн в год.

Если на Web-сайте требуется продавать какие-либо электронные товары с мгновенной доставкой (коды пополнения, доступы к информационным ресурсам и т. п.), нужно связаться с компанией.

В целом с помощью «Интернет.Денег» сегодня можно оплачивать множество разнообразных товаров и услуг. По словам Алексея Гришина, пользователи его системы чаще всего рассчитываются за доступ в Интернет, мобильную связь, кабельное и спутниковое телевидение, коммунальные услуги, программное обеспечение, а также за книги и компакт-диски.

Системы виртуальной наличности
Платежная система WebMoney «Интернет.Деньги»
Расчетные единицы WMZ, WMU, WMR, WME, WMY Гривня
Доступ к счету ПО, браузер, мобильный телефон ПО
Ввод средств Скрэтч-карта, PIN-код, банковский перевод у авторизованных дилеров Скрэтч-карта, банковские и почтовые переводы, наличными
Вывод средств Банковский счет, обменный пункт Банковские и почтовые переводы, наличными
Номиналы карт пополнения 50, 100, 200, 500 (WMU) 50, 100, 200, 500, 1000
Число точек распространения скрэтч-карт в Украине Более 400 Более 1300
Комиссия при переводе 0,8% с отправителя, но не более 250 WMU 1% с получателя (iMoney Classic)
Число регистраций в системе в Украине 300 тыс. 40 тыс.

Portmone.Com

Основное направление деятельности этой компании – электронная доставка клиентам их счетов от поставщиков услуг (коммунальные службы, операторы мобильной связи, кабельного телевидения и т. п.). Кроме того, Portmone.Com обеспечивает прием платежей с банковских карт в интернет-магазинах (эквайринг).

Чтобы зарегистрироваться в системе, новому пользователю достаточно заполнить специальную форму на сайте, далее – выбрать компании, чьи счета он будет оплачивать посредством Portmone.Com. Для каждой фирмы либо организации нужно один раз указать свои реквизиты (расчетный счет, персональный номер и др.), эту информацию можно получить из традиционных, «бумажных» квитанций.

В настоящее время реализована возможность оплаты городских и междугородних переговоров Укртелекома (только г. Киев); телефонных счетов «Утел»; коммунальных услуг КГГА, кабельного ТВ и доступа в Интернет, предоставляемых компанией «ВОЛЯ»; страховых полисов «АСКА» и «ТАС», а также пополнения баланса для контрактных абонентов сотового оператора UMC и др. (с полным списком можно ознакомиться на сайте).

Интернет-платежи в Украине обзор формирующегося рынка
Схема работы Portmone.Com

Примечательно, что сама Port-mone.Com с деньгами не работает, ее функция – передавать информацию от компаний в банки. При этом помимо сведений о сумме, необходимой для оплаты той или иной услуги, она ничего не получает, т. е. все конфиденциальные данные, например список телефонных звонков, расшифровка интернет-трафика, размер жилплощади, число прописанных в квартире людей и т. п., отправители счетов ей не предоставляют.

После того как компании выбраны, необходимо зарегистрировать в системе свои банковские карты (их может быть несколько). Отметим, что Portmone.Com отвечает всем требованиям безопасности работы с картами (данные передаются только по SSL-протоколу, надежность Web-сервера гарантирует международный сертификат специализированного агентства Thawte Consulting, поддерживается также технология 3D Secure).

По словам Игоря Горина, президента Portmone.Сom, к оплате принимаются платежные карты Visa, Visa Electron и MasterCard, выпущенные любым украинским или иностранным банком. Что касается Cirrus/Maestro, то поддерживаются карты, эмитированные АППБ «Аваль», АКБ «Надра», АКБ «Укрсоцбанк», АО «Укринбанк».

Информацию о совершенных платежах поставщики услуг и банки получают ежедневно. Как правило, средства на счет поступают не позже чем на второй банковский день после проведения оплаты через Portmone.Сom. Со многими компаниями (например, UMC, «ВОЛЯ») система работает в режиме ускоренного зачисления платежей – в течение 15 минут.

Завершив указанные процедуры, можно приступать к полноценной работе с системой и ежемесячно (либо с любой другой периодичностью) оплачивать свои счета. Дополнительный процент за перевод средств через Portmone.Сom не начисляется – необходимо лишь вносить небольшую абонентскую плату, 4,20 грн/мес – за это будет выставляться аналогичный электронный счет (первый месяц бесплатно). Отметим также, что при оплате через Portmone.Сom только услуг связи компании UMC абонплата не предусмотрена. Уведомление о поступлении очередного счета можно получать по электронной почте и в виде SMS-сообщений.

Интернет-платежи в Украине обзор формирующегося рынка
Полный список компаний, позволяющих оплачивать счета посредством Portmone.Com, размещен на сайте системы

После начала работы с системой бумажные счета по-прежнему доставляются в почтовый ящик. В случае если по каким-либо причинам потребуется предъявить доказательство совершенной оплаты, можно вывести квитанцию, содержащую всю необходимую банковскую информацию о транзакции. В соответствии с договорами, заключенными между Portmone.Сom и поставщиками услуг, такой документ является полноценным подтверждением факта оплаты. Помимо этого, существует возможность заказать «бумажную» квитанцию, заверенную мокрой печатью (услуга бесплатная).

Кроме работы через Интернет, оплачивать счета в Portmone.Сom можно посредством WAP-доступа и IVR (Interactive Voice Response) – голосового меню с мобильного телефона (в настоящее время только для пополнения счета в UMC). Предусмотрена также услуга Direct Debit – автоматическая оплата некоторых счетов при поступлении квитанций от поставщика услуг (весьма удобна, к примеру, для расчета за коммунальные услуги). В ближайшее время, по данным Игоря Горина, планируется размещение по Киеву специальных терминалов системы – киосков самообслуживания.

Объем платежей, совершенных посредством Portmone.Сom в 2005 г., достиг 25 млн грн, продемонстрировав второй год подряд пятикратный рост. Ежемесячное число транзакций постоянно увеличивается и по состоянию на февраль 2006 г. превышает 46 тыс. операций. В настоящее время с помощью системы коммунальные услуги оплачивает более 5 тыс. киевлян, а, к примеру, сервисы, предоставляемые оператором «ВОЛЯ», – 5–6 тыс.

Как отмечалось выше, вторым направлением деятельности Portmone.Сom является обеспечение интернет-магазинов и прочих Web-ресурсов сервисом приема платежей с банковских карт. Стоимость данной услуги – 300 грн за регистрацию и 5% с каждой транзакции. Технологически подключение занимает около двух суток, а на то, чтобы уладить все юридические формальности, в среднем нужен месяц.

Для приема платежей на сервер заказчика не требуется устанавливать дополнительное программное или аппаратное обеспечение, все клиентские операции осуществляются в специальном окне браузера, которое ведет на сервер Portmone.Сom. В настоящее время данной услугой компании пользуется более 100 клиентов (крупнейшие представлены на сайте).

PayCash: не только платежные системы

Старейшей на территории бывшего СССР платежной системой является российская PayCash. Ее разработка была завершена в 1997 г., а тестовая версия запущена в начале 1998 г. Летом 2000 г. права на использование технологии приобрела американская компания Cyphermint, а осенью того же года после получения финансовым оператором этого проекта (АКБ «Таврический») регистрационного свидетельства на эмиссию предоплаченного финансового продукта началось активное развертывание PayCash в России. В настоящий момент на ее базе функционируют четыре независимые национальные платежные системы: «Яндекс.Деньги» в России, Cyphermint в США, DramCash в Армении и «Интернет.Деньги» в Украине.

Система использует идею цифровых наличных, предложенную в 80-х годах голландским аналитиком Дэвидом Чаумом (David Chaum). Базируясь на запатентованных технологиях защиты информации и цифровой подписи, PayCash позволяет проводить мгновенные, защищенные и доказуемые платежи через открытую сеть передачи данных. По сути, это не способ перевода наличных или безналичных средств, а специализированная система передачи информации, на основе которой можно построить множество сервисов – от проведения лотерей до организации взаиморасчетов в масштабах предприятия или здания.

В качестве иллюстрации приведем проект «Ларец», применяющий технологию PayCash. Это Web-сервис, позволяющий организовать на базе электронных денег взаиморасчеты внутри, например, бизнес-центра или жилого комплекса. После подключения к нему все заинтересованные обитатели одного или группы зданий получают возможность не отходя от компьютера делать заказы в местных точках питания, приобретать канцтовары, оплачивать коммунальные и прочие услуги, рассчитываться за сотовую связь, банковские кредиты и доступ в Интернет. От владельцев здания вообще не требуется создавать какую-либо техническую базу – достаточно имеющихся компьютеров с доступом в Сеть. Обслуживание системы осуществляют специалисты проекта, а в качестве платы взимается некий процент от транзакций. Так, при ежемесячном обороте в 30 тыс. долл. он составляет 0,3%.

Из прочих проектов на базе PayCash можно отметить iDialer – систему приема платежей за мобильную связь и другие телекоммуникационные услуги, а также «Магазин лотерей», позволяющий мгновенно получать выигрыш на свой виртуальный счет.

«Интерплат»

Национальная система массовых электронных платежей (НСМЭП), владеющая торговой маркой «Интерплат», появилась в нашей стране достаточно давно, но несмотря на это так и не обрела широкой популярности среди отечественных интернет-пользователей.

Характерным ее отличием от других способов расчетов в Сети является использование смарт-карт. Их себестоимость выше, чем у магнитных аналогов, но они более безопасны, устойчивы к внешним воздействиям и долговечны. Для оплаты, помимо самой карты, требуется также специальный терминал для их считывания, что не слишком удобно, к тому же это одна из причин, сдерживающих распространение услуг НСМЭП. Трудно убедить огромную армию обладателей магнитных карт Visa и MasterCard, де-факто являющихся стандартом для оплаты в Сети, перейти на другую технологию. Тем более что инфраструктура эквайринга у смарт-карт значительно хуже – как в Интернете, так и в офлайне.

Интернет-платежи в Украине обзор формирующегося рынка
Терминал для считывания смарт-карт НСМЭП

Еще лет пять назад перспективы НСМЭП выглядели куда привлекательнее: поддержку данного способа онлайн-оплаты обеспечивает государство в лице НБУ. Однако этого преимущества оказалось недостаточно для популярности НСМЭП. Многие интернет-пользователи даже не знают, что она вообще есть.

Тем не менее, по словам Ларисы Нехороших, директора департамента банковских платежных систем НПФ «Юнисистем», популярность данного вида оплаты растет – существующие пользователи рекомендуют сервис своим знакомым. По ее данным, в 2005 г. оборот в «Интерплат» по сравнению с позапрошлым годом увеличился в пять раз, а долю системы на отечественном рынке онлайн-платежей Лариса Нехороших оценивает в 10% (по количеству транзакций).

Для того чтобы воспользоваться НСМЭП, необходимо обратиться в любой банк, который является участником этой системы (со списком можно ознакомиться на сайте www.ansmep.kiev.ua).

Следует учитывать, что расплачиваться в Сети с помощью смарт-карт можно только на тех Web-ресурсах, которые заключили с системой специальное соглашение. К сожалению, в настоящее время их количество невелико. Тем не менее посредством «Интерплат» сегодня, в частности, можно оплачивать коммунальные услуги, кабельное телевидение, мобильную связь и даже пополнять электронные «кошельки» в системе WebMoney.

Чтобы начать принимать платежи со смарт-карт, онлайн-магазинам необходимо заключить договор на техническое обслуживание интернет-терминала НСМЭП с НПФ «Юнисистем» и с банком – на информационное обслуживание. Регистрация в системе «Интерплат» обойдется в 1100 грн, кроме того, существует ежемесячная абонентская плата в 360 грн, а с каждой транзакции удерживается 1,5%.

Заключение

Однозначно ответить на вопрос «Какую же систему выбрать из всего многообразия?» трудно, ведь существует немало факторов, способных повлиять на решение каждого конкретного человека. К примеру, для одного безопасность транзакций превыше всего, и исключительно ради этого он готов стерпеть все остальные неудобства – тогда ему больше подойдет «Интерплат». Другому обязательно требуется множество вариантов пополнения счета (и для него предпочтительнее WebMoney и «Интернет.Деньги»). Третий просто привык постоянно использовать свою банковскую карту в офлайне и не намерен отказываться от ее применения в Сети. Portmone.Com позволяет оперировать ею как покупателям, так и продавцам.

Прежде всего заметим, что далеко не все интернет-магазины поддерживают полный спектр онлайновых платежных систем, распространенных в Украине. Но и держать цифровую наличность в разных «кошельках» – тоже не выход. Конечно, при необходимости можно воспользоваться так называемыми сетевыми обменными пунктами, занимающимися конвертированием различных титульных знаков (например, www.megaexchange.ru, www.rupay.ru), однако за каждую такую операцию они взимают вознаграждение в свою пользу. Поэтому перед тем, как остановить свой выбор на той или иной системе платежей, стоит изучить способы оплаты, актуальные для наиболее востребованных конкретным пользователем торговых интернет-площадок.

Что касается приема банковских карт, то можно бесконечно долго говорить о том, что нашей стране еще очень далеко до Европы и США, что рынок фактически находится в зачаточном состоянии, поддерживающих такие платежи ресурсов немного, а безопасность транзакций оставляет желать лучшего. Но если разобраться, ситуация выглядит не столь печально. Уже сегодня украинец в Сети может расплатиться за множество товаров и сервисов, начиная с бытовой техники и услуг флориста и заканчивая заказом продуктов и арендой автомобиля. И таких сервисов с каждым днем становится все больше, а пользователи все чаще убеждаются в удобстве интернет-платежей. Пока проблема мошенничества актуальна скорее для онлайн-магазинов, нежели для рядовых клиентов. Да и продавцам не стоит унывать: в Украину постепенно приходят иностранные банки, принося с собою мировые стандарты обслуживания рисков.

0 
 

Напечатать Отправить другу

Читайте также

 
 
IDC
Реклама

  •  Home  •  Рынок  •  ИТ-директор  •  CloudComputing  •  Hard  •  Soft  •  Сети  •  Безопасность  •  Наука  •  IoT