Ефективне управління API для Open Banking: ключ до успішної цифрової трансформації

Концепція відкритого банкінгу з’явилася в ЄС із прийняттям PSD2, спричинивши глобальне поширення відкритих API. Великобританія є лідером у цьому контексті завдяки централізованому регулюванню, тоді як країни ЄС, Австралія, Мексика, Канада, США та Азійсько-тихоокеанський регіон просуваються власними шляхами. Україна адаптує законодавство до стандартів ЄС: Закон України «Про платіжні послуги» заклав основи відкритого банкінгу, повноцінний запуск якого заплановано на серпень 2025 року.

Open Banking стимулює інновації у фінансовому секторі, сприяє появі нових фінансових сервісів і покращує конкуренцію. Водночас його розвиток потребує надійних, масштабованих і безпечних рішень для управління API.

IBM API Connect є одним із лідерів у сфері API-менеджменту, що підтверджують звіти Forrester Wave™: API Management Software, Q3 2024 та Gartner® Magic Quadrant for API Management. Це комплексне рішення дозволяє банкам швидко адаптуватися до нормативних вимог, оптимізувати інтеграцію фінтех-компаній і покращувати клієнтський досвід.

Основні переваги IBM API Connect для Open Banking:

• Гнучка підтримка API для цифрової економіки. IBM API Connect підтримує всі сучасні типи API (REST, AsyncAPI, WebSockets, GraphQL, SOAP), що дозволяє фінансовим установам легко відкривати доступ до своїх сервісів для клієнтів та партнерів.
• Безпека та відповідність регуляторним вимогам. Вбудована підтримка OAuth, OpenID Connect та інших механізмів автентифікації забезпечує захист платіжних та облікових API відповідно до стандартів Open Banking та PSD2.
• Автоматизація та оптимізація API. Інтелектуальні алгоритми автоматично виявляють та усувають помилки, а розширені аналітичні можливості дозволяють відстежувати використання API та оптимізувати продуктивність.
• Готовність до масштабування та інтеграції. Рішення легко адаптується до будь-якого середовища (on-premises, хмара, гібридне або SaaS) та інтегрується з іншими системами банку для ефективного управління API-економікою.
• Спрощене управління API та підтримка розробників. Зручний портал для розробників дозволяє швидко підключати фінтех-компанії та третіх постачальників послуг (TPP), а гнучке управління життєвим циклом API допомагає адаптуватися до змін ринку.

Кейc: як Bank Albilad успішно впровадив IBM API Connect

Виклик бізнесу:
Bank Albilad, один із провідних банків Саудівської Аравії, зіштовхнувся із викликом впровадження Open Banking відповідно до нових регуляторних вимог центрального банку країни (SAMA). Потрібно було швидко оновити систему, забезпечивши безпечну інтеграцію з фінтех-компаніями.

Після аналізу ринку банк обрав IBM API Connect, оскільки це рішення:

• Забезпечує повну відповідність стандартам Open Banking та FAPI (спеціалізований стандарт безпеки API).
• Має потужні інструменти для безпечного управління API.
• Дозволяє швидко розгортати API та мінімізувати витрати.

Результати:

• Завдяки впровадженню IBM API Connect Bank Albilad досяг таких результатів:
• Отримав сертифікацію FAPI без додаткових витрат на безпеку.
• Скоротив час виходу на ринок за рахунок автоматизації розробки API.
• Оптимізував процеси інтеграції, що зменшило витрати на інтеграцію з фінтехами.
• Зміцнив свою позицію на ринку, підвищивши рівень довіри серед партнерів і клієнтів.

Таким чином, відкритий банкінг вимагає не лише гнучкості, але й високого рівня безпеки та відповідності стандартам. IBM API Connect надає банкам можливість швидко адаптуватися до змін ринку, автоматизувати процеси управління API та ефективно масштабувати екосистему партнерських інтеграцій. Кейc Bank Albilad демонструє, як правильно обране рішення може забезпечити успішне впровадження Open Banking, мінімізуючи ризики та витрати.

Довірте впровадження IBM API Connect експертам Solidity – ми забезпечимо надійність, ефективність і безперебійну інтеграцію.

Дізнатися більше про IBM API Connect:
https://solidity.com.ua
[email protected]

*Стаття спонсорована Solidity

Публікується на правах реклами